刘新夫妇之前没有投资经验

2017-04-02 09:29

  刘新夫妇除了单位所上的五险一金外均无任何商业保险,这对于一个家庭来讲风险极高,建议刘新夫妇购买重大疾病保险。

  4.房产“瘦身”后的旅游规划

  表2显示,刘新夫妇的婚后家庭资金状况非常不乐观。考虑到既要保障刘新夫妇旅游及较高品质生活,又要将家庭财政收支状况从根本上解决,有三点建议:

。但刘新夫妇退休后收入会急剧减少,且医疗支出和旅游支出会上涨,因此建议刘新夫妇从现在起就考虑自身的养老问题,提早储备养老金。

  一、减少旅游支出

  如上所述,刘新卖掉商铺并进行资产配置后,新的家庭现金流量表如表2。

  此外,刘新夫妇之前没有投资经验,因此建议从每月基金定投开始逐步养成风险投资意识。基金定投还有利于刘新夫妇对于月工资的合理规划和强制储蓄。因此建议刘新使用自己的工资卡从次月起,按月定投一只指数型基金和一只股票型基金各500元,即每个月刘新需要从工资中留存1000元用于基金定投投资。这笔投资建议一直坚持至刘新夫妇退休,因为长达30年的经济周期既规避了风险又可以分享市场行情好时的超额收益。